中央存款保險公司於本(110)年12月8日至9日舉辦國際存款保險機構協會(International Association of Deposit Insurers, IADI)亞太區域委員會(Asia-Pacific Regional Committee) 技術協助視訊研討會(Technical Assistance Virtual Workshop),主題為「新常態問題金融機構之清理議題:疫情及全球暖化期間清理問題金融機構之合作與協調」,會中邀請IADI執行理事會主席暨俄國存款保險機構(Deposit Insurance Agency)總經理Mr. Yury Isaev及日、韓、美、加、法、馬來西亞等國存款保險機構首長與高階官員擔任講座,共同分享經驗及各國作法。本次研討會吸引來自亞、歐、美、非等全球五大洲逾30國家約200名金融監理機關及存款保險同業代表與會,我國金融安全網成員亦派員參加。
IADI亞太區域委員會代理主席Mr. Roberto B. Tan歡迎IADI會員機構代表參與本次研討會,並感謝中央存款保險公司主辦本次活動,亦稱許本次研討會主題十分切合時事,與會者藉由本次研討會可瞭解存款保險同業因應新冠病毒疫情及氣候變遷所採取之各項措施。
中央存款保險公司董事長朱浩民說明為因應新冠病毒疫情衝擊,本公司採取強化問題金融機構清理機制、全面實施營運持續計畫、擴大賠付系統及存款保險基金管理系統之演練等應變措施,並要求國內系統性重要銀行申報經營危機應變措施。此外中央存款保險公司亦將全球暖化及氣候變遷等議題納入其營運管理要項。
金融監督管理委員會(金管會)主任委員黃天牧指出,金管會為台灣金融監理一元化主管機關,致力促進金融環境發展,確保金融機構健全經營,其主要政策目標之一為強化金融市場韌性,以因應國際金融及經濟變化之衝擊。鑑於新冠病毒疫情影響,金管會亦採取措施確保金融穩定與業務持續性,如鼓勵金融機構對受創企業進行紓困。此外,創新金融與永續金融亦為金管會現階段施政重點之一。
研討會開場係由IADI資深訓練暨技術協助顧問Ms. Eugenia Alamillo介紹本研討會兩大重點:IADI 有效存款保險制度核心原則6及14之關鍵要素。她敘述核心原則6聚焦於存款保險機構於緊急應變計畫及危機管理的角色,另遵循核心原則6可強化大眾信心及確保存保機構經營團隊、董事及其他金融安全網成員對銀行倒閉事件的事前準備,進而穩定金融秩序。此外,緊急應變計畫包含3大步驟,包含風險分析與程序規劃、評估風險事件發生機率與其對存保機構營運的影響,以及進行不同測試情境以識別脆弱點。她解釋核心原則14為倒閉金融機構處理機制及其必要條件,有效銀行處理機制可保障存款人與維持金融穩定,包括制定特別處理機制的法律架構;她強調一個制度化架構可降低銀行倒閉風險或金融危機發生機率,進而降低銀行倒閉成本。
馬來西亞存款保險公司(Malaysia Deposit Insurance Corporation)執行長Mr. Rafiz Azuan Abdullah介紹馬來西亞金融體系與金融安全網,並分享其危機準備相關作法、主要成果以及面臨的挑戰。他強調危機準備非僅止於模擬演練。馬來西亞存款保險公司針對賠付相關領域、資金籌措、存款保險差別費率制度與清理計畫工作,及平時與利害關係人的溝通進行全面性檢視,並提出四個預期目標:加強事前思考邁向未來、加強模擬演練從理論走向縝密實踐、從傳統的解決難題到聚焦早期行動、透過尋求多方合作準備,使存款保險機構與金融業者皆作好準備。Mr. Abdulla最後總結,存款保險機構須平時進行危機準備,以掌握增加自身價值並強化金融安全網策略性機會,惟須精心設計調整,維持未來中長期的努力。
加拿大存款保險公司(Canada Deposit Insurance Corporation)首席營運長Ms. Chantal Richer介紹IADI 北美區域委員會研究計畫成果,該研究計畫旨在分析加拿大、美國及墨西哥存款保險機構與清理機構的緊急應變計畫測試方案。分析結果顯示緊急應變計畫測試面臨若干共同挑戰,其中,演練時結構與靈活性之適當平衡,以及有效決策方法之使用,是許多國家面臨的兩項共同挑戰。研究文獻另強調須測試金融安全網成員間資訊分享協議的可行性。她以魁北克金融市場管理局、加拿大存款保險公司、美國聯邦存款保險公司及墨西哥存款保險機構提供的四個案例研究,簡要說明緊急應變計畫測試程序相關的實務要素。
韓國存款保險公司(Korea Deposit Insurance Corporation, KDIC)董事長Mr. Tae-hyun Kim簡介KDIC因應新冠病毒疫情之緊急應變計畫(Business Continuity Plan),該計畫包含因應新冠病毒疫情主要措施、修改因應金融危機相關工作手冊、設立無接觸工作環境、確保臨時緊急工作場所,以及制訂存保基金管理應變計畫。此外,他指出KDIC針對新冠病毒疫情實施含建立內部緊急因應疫情系統、加強要保機構新冠病毒疫情相關風險監控、維持KDIC營運不中斷、疫情情境下賠付存款人與銀行清理模擬演練等在內之9項因應措施,藉由採行上開相關措施,KDIC有效控制內部疫情擴散。未來KDIC將根據疫情變化制定具彈性的因應措施、邀請相關安全網成員進行緊急演練,以及強化提供民眾線上服務的IT設備,包含導入手機、人工智慧及其他先進科技。
本研討會第二日主題為倒閉金融機構清理機制,首先由日本存款保險公司(Deposit Insurance Corporation of Japan)理事長Mr. Hidenori Mitsui闡述日本現有3家全球系統性重要銀行及4家國內系統性重要銀行之清理架構、清理可行性評估(resolvability assessments)及作業韌性(operational resiliency),他指出日本國內金融體系穩定,逾期放款比率低,並分享五大管理策略:建立危機處理組織、金融機構跨境合作協議、復原及清理計畫、清理可行性評估、問題機構清理程序(區分為系統性及非系統性風險二者)。Mr. Mitsui強調應保持金融機構資訊共享,並將數位化落實於DICJ之作業流程,以因應金融環境瞬息萬變。
俄國存款保險機構(Deposit Insurance Agency, Russia)總經理Mr. Yury Isaev敘述俄羅斯金融安全網成員合作架構及銀行清理相關計畫,強調金融安全網成員與存款保險機構相互資訊共享,促使存款保險機構得及時掌控金融機構資金流動性、總曝險、重建資源需求等,進而提升銀行清理之速度及準確度。此外,並分享俄羅斯政府建立跨部門自動傳輸系統(Interdepartmental Electronic Interaction System),確保資訊共享穩定性;另為避免金融機構潛在違約風險,針對受疫情影響之貸款者,實施延遲還款或調降還款金額計畫。
美國聯邦存款保險公司(Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC)副董事長暨財務長Mr. Bret Edwards介紹新冠病毒疫情期間FDIC成功完成3個銀行清理案例,三者皆採用購買與承受交易(Purchase and Assumption)方式進行清理。渠說明考量疫情大流行與旅行限制,資產評價與盡職調查(due diligence)採虛擬視訊方式,搭配最低人力限度之實地查核;另亦設置虛擬資料室(Virtual Data Room)提供潛在投標者倒閉銀行相關細部資料。最後,FDIC與得標者遠端簽訂購買與承受協議,完成倒閉金融機構退場處理。他亦指出修正後銀行退場程序係依據疫情風險程度、清理案件複雜度,以及潛在清理交易等3項因素執行,輔以降低健康與安全風險之策略。FDIC新的清理模式,不僅可增加退場作業之彈性並簡化申報與溝通,亦可利用科技發展進一步強化效率。
法國存款保險暨處理基金(Fonds de Garantie Des Depots et de Resolution)及歐洲存款保險機構論壇(European Forum of Deposit Insurers)董事長Mr. Thierry Dissaux概述歐盟銀行聯盟(EU Banking Union)創立背景。Mr. Dissaux說明銀行聯盟包含三大支柱:單一監理機制(Single Supervisory Mechanism)、單一清理機制(Single Resolution Mechanism),以及歐洲存款保險機制(European Deposit Insurance Scheme);其創立目標涵括三個面向,包含促進監理協調、金融危機風險分擔,以及歐盟境內銀行業市場整合。自全球金融危機以來,歐盟制定處理銀行倒閉與強化存款人保護之單一規範(single rule book),以及下列3項歐盟法規為主之銀行危機管理與存款保險架構(crisis management and deposit insurance, CMDI):銀行復原及清理指令(Bank Recovery and Resolution Directive)、單一清理機制規範(Single Resolution Mechanism Regulation),以及存款保障機制指令(Deposit Guarantee Schemes Directive)。他針對CMDI下之歐洲清理架構以及各個政策工具施行條件進行說明,最後強調各界對CMDI架構下許多議題日趨重視,未來CMDI將參酌各界意見與建議修正。
中央存款保險公司總經理蘇財源總結時,提及隨金融環境變遷、全球暖化及金融科技發展,未來全球金融安全網成員就因應金融危機及問題金融機構清理及復原機制將有所不同,均應及早做好準備,以備不時之需。同時說明藉由本研討會講者分享之經驗,將有助於存保同業更有效面對新興挑戰。